Studiare e pianificare un portafoglio significa, per prima cosa, esaminare una serie di aspetti legati alla sfera professionale e personale di ciascun cliente. Con ognuno di loro è fondamentale entrare in profondità per valorizzare traguardi ed obiettivi.
È perciò necessario conoscere quali sono le esigenze, il grado di rischio e l’orizzonte temporale delle persone.
Ogni portafoglio viene quindi plasmato sulla base di queste informazioni e la sua efficienza sarà direttamente proporzionale a come verrà destinato il capitale sulle diverse tipologie di investimento.
Cosa consiglio ai clienti che vogliono far crescere il proprio patrimonio nel tempo?
Spesso suggerisco di utilizzare la formula del PAC (piano di accumulo del capitale) in quanto permette al cliente di far fruttare il proprio patrimonio, senza doversi imbattere in rischi troppo importanti, anche grazie all’impiego di piccole somme.
Io stesso utilizzo questi strumenti per i miei investimenti e ne sono pienamente soddisfatto.
In questo articolo vedremo insieme tre grandi vantaggi legati ai Piani di Accumulo di Capitale.
Cos’è un Piano di Accumulo di Capitale.
I Piani di Accumulo di Capitali, conosciuti come PAC, permettono al risparmiatore di investire attraverso versamenti periodici di capitale.
In pratica ogni persona può decidere di apportare all’investimento somme costanti, a scadenze regolari e per un periodo di durata predeterminata.
Così facendo il capitale investito cresce in modo graduale nel tempo.
Facciamo un esempio.
Hai deciso di aprire un Piano di Accumulo versando ogni mese 100 € per un totale di 120 mesi.
Allo scadere dei 10 anni del piano avrai accantonato un capitale complessivo di 12.000 euro al quale andranno aggiunti gli interessi o le cedole, secondo la regola dell’interesse composto.
L’interesse viene detto composto quando, invece di essere pagato o riscosso, è aggiunto al capitale iniziale che lo ha prodotto.
Più volte viene applicato, più questo processo di accumulo di interessi si accelera e viene definito come effetto moltiplicatore.
Quanto Dura il Piano di Accumulo.
La durata di un Piano di Accumulo è flessibile in quanto ogni risparmiatore sceglie in maniera libera ed autonoma la durata di questo investimento.
Ad ogni modo può variare da un minimo di uno a un massimo di quarant’anni.
Consiglio sempre ai miei clienti di utilizzare questo strumento quando si ha a disposizione un orizzonte temporale medio lungo.
I 3 Vantaggi legati ai piani di accumulo.
Ogni strumento di investimento può offrire benefici ai risparmiatori e al loro patrimonio.
In questo articolo ho scelto per te tre significativi vantaggi legati ai PAC.
- Il PAC, essendo uno strumento piuttosto flessibile, offre la possibilità di stabilire la cifra da versare ed è quindi lo strumento ideale per i risparmiatori che non hanno grandi cifre da investire. Dal punto di vista psicologico il PAC dà vita ad un meccanismo piuttosto singolare. È come se obbligasse l’investitore ad accantonare somme in modo costante che, costretto a risparmiare, sa che deve risparmiare anche per questo scopo.
- Il PAC offre il vantaggio di ridurre il rischio legato a una tempistica errata di accesso nel mercato. Torniamo quindi al concetto di market timing (come ti spiegavo nell’articolo https://www.marcocoriolano.it/2021/12/11/ce-un-momento-perfetto-per-investire/)Uno dei rischi legati all’investire in un’unica soluzione è quello di scegliere un timing sbagliato. Tutto questo potrebbe causare una perdita finanziaria recuperabile solo in un tempo lungo. Utilizzare il PAC, invece, permette agli investitori di distribuire il proprio investimento su quasi tutte le condizioni di mercato.
- Investire in un PAC permette di non cadere nella cosiddetta “trappola dell’emotività”. Mi capita spesso di parlare con i miei clienti riguardo alla paura dei mercati. Oltre ad essere il loro consulente divento anche il loro psicologo “finanziario”. Cosa succede in questi casi? Troppe volte le persone decidono di investire o disinvestire sulla base dell’ultima tendenza, colti dalla paura della volatilità dei mercati. Siamo di fronte alla trappola dell’emotività, che porta l’investitore muoversi nel campo finanziario nei momenti sbagliati. Utilizzare la formula dei piani di accumulo è quindi utile per spazzare via queste paure.
Focalizzati quindi sui tuoi obiettivi, sulla tua capacità di risparmio, sul tuo orizzonte temporale e soprattutto sul grado di rischio che sei disposto a sopportare.
Se hai una somma di denaro da investire e la impieghi tutta in una volta, corri il rischio di concentrare il tuo investimento su un unico prezzo di mercato, il che può essere svantaggioso se i prezzi scendono.
Potresti decidere di impiegare la stessa somma in importi inferiori e ricorrenti attraverso il PAC, riducendo il rischio e gli effetti di qualsiasi mossa avventata.
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