I Fondi d’Investimento rappresentano un giusto compromesso tra diversificazione ed opportunità.
La corretta diversificazione di un portafoglio offre un duplice vantaggio: il consulente può sfruttare il mercato distribuendo il patrimonio del proprio cliente in diverse tipologie di investimento, così da ottenere, grazie all’impiego di una vasta gamma di strumenti, una riduzione del rischio del rendimento del patrimonio stesso.
Il detto Rompere tutte le uova nel paniere fa quindi al caso nostro: se non vogliamo rovinare con un maldestro intervento i progetti prima che si realizzino, è meglio decidere di disporre le nostre “uova” in più panieri.
È un concetto che si applica molto bene anche in ambito finanziario con la differenza che le uova, nel nostro caso, sono i risparmi mentre il paniere è rappresentato dai differenti strumenti finanziari.
Il segreto della costruzione del portafoglio finanziario consiste pertanto nello scegliere strumenti i cui rendimenti siano poco correlati tra loro, come solitamente accade tra azioni e obbligazioni.
Semplifico sempre la descrizione di questi strumenti dicendo di pensare ad essi come ad una scatola dentro la quale il gestore inserisce diverse azioni, obbligazioni o entrambi gli strumenti. Anche con l’impiego di piccole somme si ha la possibilità di investire su vari attivi non concentrando il rischio in un unico comparto.
In questo articolo vedremo insieme 5 vantaggi dei fondi comuni di investimento e quali dovremmo scegliere per raggiungere i nostri obiettivi.
Nei mercati finanziari non esistono facili opportunità di profitto.
Anche nei precedenti articoli spiegavo che il ruolo del consulente non è quello di garantire facili guadagni o fare previsioni imprevedibili.
Come possiamo aumentare i nostri rendimenti?
La soluzione a questa domanda è molto semplice.
Per aumentare il rendimento che si desidera ottenere attraverso gli investimenti, è necessario accettare i rischi legati alla volatilità dei mercati e ragionare sempre in ottica di medio- lungo termine. Una propensione al rischio superiore comporta maggiori rendimenti, ma con essa aumentano anche le possibilità che gli investimenti subiscano ribassi. E’ fondamentale, in questi casi, riuscire ad accettare l’incertezza data da particolari momenti dei mercati.
Il compito del consulente finanziario è quindi quello di preparare su misura per ogni singolo cliente, un portafoglio finanziario che tenga degli obiettivi finanziari e della propensione al rischio di ogni risparmiatore, distribuendo le disponibilità economiche nelle varie tipologie di strumenti finanziari.
Quali sono i vantaggi dei fondi comuni di investimento?
Eccone 5:
- riducono il rischio di concentrare l’investimento su un unico strumento finanziario;
- offrono la possibilità di investire con un unico versamento o in modo graduale attraverso piani d’accumulo (PAC), con piccole somme;
- il cliente può investire o disinvestire nel fondo senza alcuna limitazione;
- si differenziano per tipologia di strumenti finanziari (azioni, obbligazioni), area geografica e valuta e sono in linea con il profilo di ogni investitore;
- i risparmi degli investitori sono affidati ai gestori professionisti che selezionano e gestiscono i titoli detenuti nel fondo.
I piani di accumulo (PAC) rappresentano una modalità con cui è possibile acquistare quote di fondi comuni di investimento. Il cliente può decidere come accedere, partendo da piccole somme o da somme più importanti, con un versamento rateale o in un’unica soluzione. Questo aspetto offre un grande vantaggio al risparmiatore che, disponendo di piccole somme da investire, può comunque far fruttare il proprio patrimonio senza doversi imbattere in rischi troppo importanti.
Sottoscrivendo un PAC è possibile far crescere, passo dopo passo, il proprio capitale, ponendosi un obiettivo di medio-lungo periodo.
Riuscire ad investire in maniera graduale, seguendo quanto ci viene suggerito dal consulente finanziario, ci permetterà di non focalizzarsi troppo sul giusto momento per investire.
I nostri soldi lavoreranno per raggiungere i nostri obiettivi e il tempo ci darà ragione.
